Обучение на кредитного аналитика: от отчётности заёмщика до кредитного комитета за 5 месяцев

Курс кредитного аналитика стоит от 35 000 ₽ до 130 000 ₽ и занимает от двух до шести месяцев. Ошибиться дорого: деньги заплачены, полгода вечеров потрачено, а на собеседовании выясняется, что программа не учила читать отчётность заёмщика. Ниже разбираем, по каким критериям мы оценивали 5 в подборке, кому какой подойдёт, сколько это стоит в месяц и когда окупится. Общие принципы выбора любой онлайн-программы описали отдельно в статье как выбрать онлайн-курс и не прогадать, здесь только специфика кредитного анализа.

Как мы оценивали курсы кредитных аналитиков: методология Checkroi

Каждая программа получает оценку по 10-балльной шкале. Школ в подборке всего 2, поэтому сравнивали содержание программ. Что смотрели:

• есть ли модуль про полный цикл кредитной заявки: от запроса документов до защиты на кредитном комитете;
• учат ли работать с реальной отчётностью по РСБУ и МСФО или только с учебными балансами;
• сколько практических заданий и на чьих данных: реальные кейсы компаний или абстрактные примеры;
• кто преподаёт: действующие аналитики банков и корпоративных финансов или методисты;
• какой документ выдают и есть ли у школы лицензия на дополнительное профессиональное образование;
• что школа делает после выпуска: резюме, база вакансий, подготовка к интервью;
• цена, рассрочка и налоговый вычет;
• формат и темп: можно ли учиться после работы и что будет, если выпасть на две недели;
• отзывы выпускников, которые мы собрали на странице каждого курса.

Финальную оценку ставит редактор Checkroi руками, после того как прочитал программу и лендинг школы. Автоматического рейтинга по цене или количеству модулей у нас нет.

Какой курс кредитного аналитика выбрать под вашу цель и бюджет

Если вы новичок без опыта в финансах

Берите «Профессию „Кредитный аналитик“» от SF Education. Программа начинается с модуля про индустрию финансов и базового учёта, потом идут корпоративные финансы, финмоделирование и только затем сам кредитный анализ. Полгода ежедневной практики, 50 разобранных кейсов и 48 часов бесплатного демо-доступа, чтобы проверить, тянете ли темп.

У этой же школы есть почти близнец, «Специалист по кредитованию», с той же ценой и сроком, но с блоком про нейросети в финансах. Если сомневаетесь, откройте оба и сравните программы по модулям.

Если у вас есть бэкграунд в бухгалтерии, банке или аудите

Смотрите на «Mini-MBA. Кредитный аналитик». Это тот же костяк, плюс LBO-модели, проектное финансирование с девелоперами, проблемные активы и пять личных встреч с экспертами. Для человека, который уже читает баланс, первые модули «Профессии» будут повторением.

Если ваш опыт ближе к корпоративным финансам, чем к банку, посмотрите маршрут в смежную роль в статье как стать финансовым аналитиком с нуля: часть навыков там совпадает один в один.

Если нужна быстрая переквалификация до 3 месяцев

«Финансовый аналитик: тариф PRO» от Академии Эдюсон проходят от двух месяцев: 94 урока, 12 кейсов, Excel, SQL и немного Power BI. Это курс не про кредитование напрямую, но он закрывает самый частый пробел кандидата в кредитный отдел: умение быстро собрать модель и проверить цифры заёмщика.

Кредитные метрики придётся добирать самому.

Если бюджет до 50–60 000 ₽

В эту сумму помещается только «Финансовое моделирование» от SF Education за 35 000 ₽. Полной профессии он не даст, но DCF, прогноз денежных потоков и 28 бизнес-кейсов дадут. Остальные программы дороже, зато у всех есть рассрочка, про неё ниже.

Если важен диплом о профессиональной переподготовке

Все три программы SF Education выдают диплом о профпереподготовке установленного образца плюс международный сертификат HISTES. У Эдюсон документ другого уровня: удостоверение о повышении квалификации. Разницу между ними разбираем в отдельном разделе ниже.

Сколько стоят курсы кредитных аналитиков и есть ли рассрочка

Разброс цен: от 35 000 ₽ за курс по финмоделированию до 130 000 ₽ за Mini-MBA, медиана по подборке 70 000 ₽. Все пять программ продаются в рассрочку, и это тот случай, когда её стоит считать: у SF Education платёж за «Профессию» выходит около 3 900 ₽ в месяц на полтора года, у Эдюсон около 8 100 ₽ в месяц на год. Переплаты нет: сумма платежей совпадает с ценой курса.

Обе школы работают по образовательной лицензии, поэтому за обучение положен социальный налоговый вычет 13%. С медианного курса вернётся около девяти тысяч рублей, документы собираются за вечер. Как оформить, какие бумаги нужны и почему вычет не дают за курс, оплаченный работодателем, читайте в разборе про налоговый вычет за обучение.

Сколько учиться на курсах кредитных аналитиков

Диапазон в подборке: от двух до шести месяцев. Интенсив Эдюсон заявлен от двух месяцев в своём темпе и подходит тем, кто работает полный день. «Профессия» и «Специалист по кредитованию» заявляют пять месяцев, но при 200+ часах практики это уже 10–12 часов в неделю, и выпасть на пару недель без последствий не получится. Mini-MBA на шесть месяцев ещё плотнее из-за модулей по менеджменту.

Все программы асинхронные: записанные лекции, домашние задания с проверкой, чаты с кураторами. Живых вебинаров по расписанию нет, значит, обучение на кредитного аналитика можно совместить с работой в банке или бухгалтерии, но дедлайны придётся ставить себе самому. Это главная причина, по которой люди не доходят до конца.

Что входит в программу курсов кредитных аналитиков

Сводный список модулей по подборке, от базы к сложному:

• финансовый учёт и анализ отчётности: баланс, отчёт о прибылях и убытках, движение денег, различия РСБУ и МСФО;
• корпоративные финансы: стоимость денег, WACC, оценка бизнеса;
• финансовое моделирование в Excel: DCF, прогноз выручки, капитальных и операционных затрат;
• кредитный анализ: структура заявки, кредитные метрики, расчёт лимита кредитования, методика ЕБРР, защита на кредитном комитете;
• оценка кредитных рисков, ковенанты, залоги и обеспечение;
• проектное финансирование: модели застройщиков, эскроу-счета;
• проблемные активы: дефолт, реструктуризация, стратегии взыскания;
• инструменты: продвинутый Excel, Google Таблицы, основы SQL, у части программ VBA и нейросети для финансов.

Порог входа по Excel у всех школ выше, чем кажется: ВПР, сводные таблицы и абсолютные ссылки считаются уже известными. Если этого нет, закройте пробел до старта, начать можно с инструкции как сделать сводную таблицу в Excel: на неё уходит вечер, а на курсе сэкономит неделю.

Чему вы научитесь и какое портфолио соберёте

После полной программы у вас на руках будет: финансовая модель компании с прогнозом на три-пять лет, кредитное заключение по реальной заявке с расчётом лимита и ковенантами, оценка залога и пример работы с проблемным долгом. Это ровно то, что просят показать на тестовом задании в кредитный отдел, и то, чем «Профессия» и Mini-MBA выигрывают у курса по одному финмоделированию.

С таким портфолио идут в корпоративный блок банков, в лизинговые и факторинговые компании, в МФО и в финансовые службы крупных компаний, которые сами оценивают контрагентов. Вакансий больше всего у крупных банков, но конкуренция там выше, и тестовое задание почти всегда про отчётность конкретной фирмы.

Помогают ли школы с трудоустройством на позицию кредитного аналитика

Гарантию трудоустройства не обещает ни одна из пяти программ, и правильно делает: оффер зависит от тестового задания, а не от школы. У SF Education есть карьерный центр: разбор резюме, база вакансий партнёров, тренажёр тестовых заданий и подготовка к интервью. Эдюсон помогает собрать резюме и передаёт его компаниям-партнёрам, дальше всё зависит от кандидата.

На результат сильнее всего влияют две вещи. Первая: бэкграунд. В кредитный анализ чаще всего приходят из операционного блока банка и бухгалтерии, и такому кандидату курс нужен, чтобы закрыть методику: с нуля начинать не приходится. Кто такой этот «сосед по банку» и почему из него вырастает кредитный аналитик, рассказали в обзоре специалиста банковского дела. Вторая: готовность стартовать с младшей позиции или удалённой работы в региональном банке, где порог входа ниже, а задачи те же.

Какой документ вы получите: сертификат или диплом установленного образца

Три варианта. Сертификат школы подтверждает, что вы прошли курс, и больше ничего. Удостоверение о повышении квалификации выдаёт лицензированная организация, оно попадает в реестр ФИС ФРДО и подходит, если у вас уже есть высшее образование по экономике. Диплом о профессиональной переподготовке даёт право работать по новой специальности и нужен, когда высшее у вас непрофильное.

В подборке диплом о переподготовке выдают программы SF Education, удостоверение о повышении квалификации даёт Эдюсон. Работодателю в банке важнее тестовое задание и умение защитить вывод на комитете, чем корочка. Но HR-фильтры в крупных банках диплом всё же проверяют, поэтому при непрофильном высшем берите переподготовку.

Окупаемость обучения кредитных аналитиков

Считаем на медиане: курс за 70 000 ₽ против зарплаты младшего кредитного аналитика в 50–70 тысяч рублей в месяц. Обучение окупается за 1–1,5 месяца работы, если выйти на первую позицию сразу после выпуска, и за полгода, если учесть три-четыре месяца поиска. Для сравнения, у смежной роли вилка шире, посмотрите цифры в материале сколько зарабатывает финансовый аналитик: старт похож, а потолок в инвестбанках выше.

Отдельный вопрос про автоматизацию. Скоринг физлиц банки давно отдали алгоритмам, но корпоративные сделки, проектное финансирование и проблемные активы по-прежнему решает человек, потому что за вывод кто-то должен отвечать перед комитетом. Учиться имеет смысл именно под корпоративный сегмент, розничный кредитный анализ как профессия сжимается.

Смежные профессии: куда смотреть ещё

Кредитный аналитик сидит в одной команде с риск-менеджерами и финансистами, и переход между этими ролями обычная история: навыки чтения отчётности и моделирования общие, разница в том, на что смотришь, на одну сделку или на весь портфель. Если вы ещё выбираете направление, вот соседние профессии с их курсами на Checkroi.

• Финансовый аналитик: смотрит на прибыльность компании целиком, тогда как кредитный аналитик считает риск возврата долга, курсы собраны в рубрике финансовых аналитиков.
• Риск-менеджер: следит за портфелем банка, лимитами и резервами, кредитный аналитик поставляет ему исходные данные, обучение в подборке курсов риск-менеджмента.
• Инвестиционный аналитик: те же DCF и мультипликаторы, но задача другая: оценить долю для покупки, курсы в рубрике инвестиционных аналитиков.
• Антифрод-аналитик: ловит мошенничество в заявках до того, как они дойдут до кредитного аналитика.
• Кредитный брокер: стоит по другую сторону стола и помогает заёмщику пройти того самого аналитика.