Обучение на страхового агента: переподготовка с дипломом за 4–5 месяцев

Курс по страхованию стоит от 6 500 ₽ до 38 500 ₽ и занимает от месяца до полугода. Ошибиться дорого: одни программы готовят продавца полисов ОСАГО, другие дают диплом переподготовки для работы в страховой компании. Ниже методология рейтинга, разбор по пяти сценариям, цены, сроки и расчёт окупаемости. Если план входа в профессию ещё не сложился, начните со статьи «Как стать страховым агентом с нуля», а сюда вернитесь за выбором курса.

Как мы оценивали курсы страховых агентов: методология Checkroi

В подборке 10 онлайн-курсов от 8 школ. Каждый получил оценку по 10-балльной шкале, вот из чего она складывается:

• Документ. Диплом о профессиональной переподготовке или свидетельство о профессии «Агент страховой» ценятся выше сертификата школы. Проверяем, что у школы есть лицензия и данные уходят в ФИС ФРДО.
• Продуктовая часть. Есть ли в программе ОСАГО, КАСКО, ДМС, ипотечное страхование и страхование жизни или курс ограничивается «основами страхового дела».
• Практика продаж. Учат ли считать страховую премию, оформлять полис в системе страховщика и работать с возражениями клиента.
• Право. Разбирают ли Закон об организации страхового дела, агентский договор и обязанности агента перед страховщиком.
• Формат и нагрузка. Сколько часов в неделю, есть ли записи лекций, можно ли совмещать с работой.
• Рассрочка и возврат. Дают ли рассрочку 0 % и подходит ли договор под налоговый вычет.
• Поддержка после выпуска. Помогают ли с выходом на страховщика или агентскую платформу.
• Отзывы выпускников. Сверяем оценки на независимых площадках, на сайт школы не полагаемся.

Финальный балл выставляет редактор Checkroi после разбора программы, а не скрипт по количеству часов.

Какой курс страхового агента выбрать под свою ситуацию

Если вы новичок без опыта

Берите программу, где продажи и оформление полисов идут с первой недели. Профобучение «Агент страховой» от НЦПО за 6 500 ₽ закрывает базу по рабочей профессии, курс «Страховой агент» от НИИДПО на 620 часов даёт то же плюс диплом переподготовки. Оба стартуют с нуля и не требуют профильного образования.

Если у вас есть бэкграунд в продажах, банке или недвижимости

Вам нужен продукт, а не техники продаж. Переподготовка «Страхование» от НЦПО (256 академических часов) или программа ИПО дают систему страховых продуктов, андеррайтинг и урегулирование убытков. Риелторам и ипотечным менеджерам особенно пригодится блок про ипотечное страхование.

Если нужна быстрая переквалификация

Самый короткий вход в профессию занимает один-два месяца: профобучение НЦПО или ускоренный поток ИПО. Дальше клиентов и продукт можно добирать уже в работе через школу агента у страховщика.

Если бюджет до 20 000 ₽

В эту сумму укладываются три программы из шести: НЦПО (6 500 и 17 250 ₽) и НИИДПО (17 000 ₽). Для старта в ОСАГО и КАСКО этого достаточно, а на дорогие курсы имеет смысл смотреть, если планируете карьеру внутри страховой компании.

Если важен диплом о профпереподготовке

Диплом выдают НИИДПО, НЦПО (программа «Страхование»), МИПО, ИПО и КИДПО. Свидетельство о профессии рабочего даёт только профобучение НЦПО. Для работы агентом хватит любого документа, для должности специалиста по страхованию в компании чаще просят диплом.

Сколько стоят курсы страховых агентов и есть ли рассрочка

Цены от 6 500 ₽ до 38 500 ₽, медиана 17 125 ₽. Дешевле всего профобучение по рабочей профессии, дороже всего программы ИПО и МИПО с тарифами, куда входит центр карьеры. Беспроцентную рассрочку через банки-партнёры дают НИИДПО и КИДПО, у остальных школ условия оплаты частями уточняйте у менеджера перед покупкой. У всех школ лицензия на образовательную деятельность, поэтому с договора и чека можно вернуть 13 % через налоговый вычет. Бесплатные курсы для агентов ведут сами страховщики, но там учат продавать только их продукты, а документа об образовании не выдают.

Сколько учиться на курсах страховых агентов

Диапазон от одного до шести месяцев. Профобучение НЦПО проходят за один-два месяца, переподготовка «Страхование» на 256 академических часов занимает два-три месяца, программа НИИДПО на 620 часов рассчитана на пять месяцев, ИПО и МИПО дают четыре-шесть месяцев с записями лекций. Нагрузка в среднем 6–10 часов в неделю, все программы дистанционные, поэтому совмещать с основной работой можно. Оформлять первые полисы многие начинают ещё до выпуска.

Что входит в программу курсов страховых агентов

Сводный набор модулей по программам подборки:

• Основы страхового дела: договор страхования, страховой случай, премия и выплата, Закон об организации страхового дела.
• Виды страхования: ОСАГО и КАСКО, ДМС и страхование от несчастных случаев, имущество, ипотечное страхование, страхование жизни, НСЖ и ИСЖ.
• Продажи: поиск клиентов, скрипты, работа с возражениями, продление полисов и удержание базы.
• Оформление: расчёт премии, электронный полис, личный кабинет агента, учёт комиссии.
• Право и налоги агента: агентский договор, статус самозанятого, ответственность перед страховщиком и клиентом.

Ипотечное страхование в программах разбирают подробнее остальных: чек по нему выше, чем по ОСАГО, а клиентов приводят банки и ипотечные брокеры. Чем занимается такой посредник, читайте в обзоре профессии ипотечного брокера.

Чему вы научитесь и какое портфолио соберёте

На выходе у выпускника есть три рабочих артефакта: воронка продаж под конкретный продукт, набор рассчитанных и оформленных полисов из учебных кейсов и скрипт первого контакта с клиентом. С этим приходят к страховщикам напрямую (у РЕСО, Ингосстраха, ВСК, Росгосстраха и АльфаСтрахования открытые агентские программы) или на агентские платформы, где можно оформлять полисы разных компаний из одного кабинета. Вакансии агентов и менеджеров по страхованию есть на hh.ru в любом городе, большая часть с удалённым форматом.

Помогают ли школы с трудоустройством на позицию страхового агента

Гарантию трудоустройства не даёт ни одна школа подборки, и причина в устройстве профессии: агент работает по договору со страховщиком, а не в штате, поэтому «устроить» его некуда. Что есть: у НЦПО помощь с поиском работы через сеть предприятий-партнёров, у ИПО и МИПО центр карьеры в старших тарифах, у НИИДПО консультации по запросу. Результат зависит от двух вещей: набрали ли вы к выпуску первых клиентов и заключили ли агентский договор хотя бы с одной компанией.

Какой документ вы получите: сертификат или диплом гособразца

Диплом о профессиональной переподготовке выдают программы от 250 академических часов, в подборке это НИИДПО, НЦПО «Страхование», МИПО, ИПО и КИДПО. Профобучение НЦПО заканчивается свидетельством о профессии рабочего «Агент страховой». Лицензия самому агенту не нужна: по Закону об организации страхового дела он действует от имени страховщика, и в реестр агентов его вносит сама компания. Лицензия Банка России требуется только брокеру, который работает от имени клиента, разницу между ними разбирает статья «Кто такой страховой брокер». Страховщикам при заключении агентского договора чаще важен тест по продуктам, чем корочка, а диплом решает при найме в штат.

Окупаемость обучения страховых агентов

Медиана цены в подборке 17 125 ₽. Доход агента складывается из комиссии, поэтому оклада нет: в первые месяцы новички выходят на 30–40 тысяч рублей, опытные агенты в Москве зарабатывают около 110 тысяч, по регионам 60–80 тысяч. Даже по нижней планке курс отбивается за первый-второй месяц работы. Риск в другом: первые два-три месяца уходят на набор базы, и на это время нужна подушка. Потолок роста для агента с базой в несколько сотен клиентов — своя брокерская компания, что для этого нужно, описано в материале «Как стать страховым брокером».

Смежные профессии: куда смотреть ещё

Страхование живёт рядом с банком, ипотекой и недвижимостью: те же клиенты, те же сделки, похожие навыки продаж. Если сомневаетесь, что именно страхование ваша ниша, сравните с соседями.

• Страховой брокер: следующая ступень для агента, работает от имени клиента и по лицензии Банка России.
• Финансовый брокер: продаёт не полисы, а инвестиционные и кредитные продукты тем же клиентам.
• Кредитный брокер: помогает получить кредит, часто работает в связке со страховым агентом на одной сделке.
• Риелтор: сделки с недвижимостью, где страхование объекта и титула идёт обязательным шагом.
• Специалист банковского дела: штатная работа в банке со страховыми продуктами на кассе и в кредитном отделе.