Как выбрать платёжную систему: для путешествий и оплаты товаров в интернете

Больше 70% платежей в мире проходит в безналичной форме. Быстро оплачивать покупки в интернет-магазине, снимать деньги с банкомата, оплачивать коммунальные платежи онлайн и переводить деньги на электронный кошелёк позволяют именно сложно устроенные платёжные системы. Разбираемся, как работают платёжные системы: как выбрать банковскую карту, оформить социальные выплаты и завести электронный кошелёк.

Рекомендуем курсы бизнеса и финансов

• Skillbox10 ★Профессия «Бизнес-аналитик»105 680 ₽8 месяцев
• Нетология9.8 ★Бизнес-аналитик106 700 ₽7 месяцев
• Эдюсон9.8 ★Бизнес-аналитик: тариф Базовый109 900 ₽6 месяцев
• SF Education9.7 ★Профессия «Финансовый аналитик»67 001 ₽4 месяца
• Академия Синергия9.7 ★Бизнес-аналитик + ИИ75 000 ₽6 месяцев
• GeekBrains9.7 ★ДО Профессия Финансовый менеджер 2.077 238 ₽3 месяца

Все 2724 курса→

Что такое платёжная система

Платёжная система — это сервис, который помогает совершать безналичные денежные переводы. Главное преимущество такой системы — высокая скорость работы. За пару минут можно перевести деньги из одной страны в другую или оплатить товары в иностранном интернет-магазине.

Каждая банковская карта подключена к какой-то платёжной системе. Некоторые банки предлагают клиенту самому выбрать платёжную систему при выпуске карты. Российские банки в основном работают с Visa, MasterCard и «Мир». Но если вы работаете в бюджетной организации, то по закону вам выпустят зарплатную карту только в системе «Мир».

Логотип платёжной системы, в которой работает ваша карта, ищите в правом нижнем углу на лицевой стороне карты

У каждой платёжной системы свои особенности. Но в целом каждая обеспечивает:

• бесперебойную работу,
• безопасность сделок,
• надёжность от сбоев в финансовых операциях.

Любой платёжный сервис гарантирует защиту денежных средств и личных данных, это гарантировано законодательством.

Как работают платёжные системы

Независимо от вида или страны использования все платёжные системы работают по одному принципу:

1. Выбор услуги. Клиент выбирает услугу — банковский перевод, оплата покупки, пополнение счёта мобильного телефона и др.
2. Выбор способа оплаты. Клиент выбирает, с какой карты будет оплачивать и сервис перенаправляет его на защищённую страницу, где будет проходить операция.
3. Оплата. Клиент вводит реквизиты карты и подтверждает операцию.
4. Связь с банком. Банк клиента связывается с платёжной системой и разрешает ей списать средства со счёта клиента.
5. Перевод. Платёжная система связывается с банком получателя и сообщает о переводе. Банк принимает платёж и отправляет подтверждение.

Все этапы обычно занимают несколько секунд, а за тем, чтобы деньги в итоге дошли до магазина, следит специалист по эквайрингу. Данные передаются с помощью зашифрованного цифрового кода, поэтому перехватить их и взломать практически невозможно. Платёжные системы тщательно следят за безопасностью и в случае «подозрительной» операции блокируют карту и связываются с владельцем.

CheckroiПодборка курсов бизнеса и финансов2723 курса • 62 школыСравните цены, школы, программу и найдите выгодные предложения по обучениюСравнить→

Какие бывают платёжные системы

Основная классификация — международные, национальные и электронные. Международные позволяют делать платежи по всему миру, национальные — только в пределах одной страны, электронные — в основном используют для расчётов в интернете. Дальше разберём особенности каждого вида.

Международные

Международная система обеспечивает быстрые переводы между банками разных стран. Они используют самые современные протоколы защиты, поэтому кроме удобства и высокой скорости они обеспечивают клиентам и высокую надёжность их средств. В мире существует много международных платёжных сервисов: китайский UnionPay, японский JCB, американский American Express, Diners Club International. И самые популярные в нашей стране — Visa и MasterCard. О них расскажем подробней.

Visa. Это ведущий американский платёжный сервис. Базовой валютой визы является доллар, поэтому картами виза выгодней расплачиваться в США или  в американских интернет-магазинах. В России можно оформить карту виза для долларового или рублёвого счёта. Переводить деньги внутри страны можно только в рублях. Если вам на карту будут переводить деньги из другой страны, то они поступят на долларовый счёт, а конвертация пройдёт автоматически по официальному курсу.

MasterCard. Это тоже американская платёжная система, но кроме доллара она работает с евро. Если вы отправляетесь в путешествие по Европе, вам выгодней будет расплачиваться картой мастеркард. Когда вы используете MasterCard для мелких платежей, не нужно вводить пинкод для подтверждения операции, это удобно.

Как оплатить зарубежный сервис из России. Российские карты Visa и Mastercard с 2022 года не работают за границей и в зарубежных интернет-магазинах, поэтому подписки и покупки оплачивают зарубежной картой.

Виртуальную карту выпускает «Плати по всему миру»: её оформляют в Telegram-боте меньше чем за две минуты, а пополняют рублями через СБП без комиссии. Рубли на карте сразу конвертируются в доллары, и подписка списывается с неё каждый месяц, пока на балансе есть деньги.

Карта для подписок стоит 2 990 ₽, первый год обслуживания бесплатный, со второго года обслуживание стоит столько же, 2 990 ₽ в год. За каждую оплату картой списывается $0,25.

Сайт: platipomiru.com

Национальные

В мире. Национальные платёжные системы необходимы, чтобы у населения всегда был доступ к финансовым услугам, вне зависимости от обстановки в мире. Если другие страны введут санкции или прекратят работу своих систем на территории какой-то страны, у населения не будет возможности снять свои деньги в банкомате. Во многих странах национальные карты предлагают клиентам в первую очередь и переводят социальные выплаты. Национальные платёжные системы ориентированы на население своей страны. Они лучше понимают свою целевую группу и финансовые трудности, с которыми они сталкиваются.

В России. В России одна национальная платёжная система — «Мир». Она принадлежит Центральному банку России и работает только на территории России.

Картой «Мир» можно расплачиваться в интернет-магазинах и оплачивать коммунальные платежи. Работникам бюджетных организаций оформляют социальную карту «Мир» с бесплатным обслуживанием и переводят на неё зарплату. Также на карту «Мир» выплачивают пенсию, стипендию и другие бюджетные выплаты. У всех карт есть электронный чип и поддержка бесконтактной оплаты с лимитом на одну транзакцию до 3 000 рублей.

Все карты «Мир» оснащаются чипом для бесконтактной оплаты

Электронные

Электронные платёжные системы используют при интернет-расчётах. При расчётах вместо банковских счетов используются электронные кошельки. Пополнять электронные кошельки можно через терминалы или с помощью банковских переводов. Перевод денег с кошелька на кошелёк происходит за пару секунд. Выводят средства с электронного кошелька обычно через специальные сервисы, но за транзакцию сервис берёт комиссию. Расскажем подробней о самых популярных сервисах электронных денег.

Webmoney. В системе можно завести кошелёк в трёх валютах: WMP — рубли, WMZ – доллар, WME – евро. В России валюта вебмани до сих пор не признана электронными деньгами — в основном её используют для расчётов с фрилансерами. Но в Европе с 2015 года вебмани используют в качестве электронной валюты, которая полностью соответствует законодательству Евросоюза. Для безопасности система использует три способа аутентификации: с помощью файлов с секретными ключами, персональные цифровые сертификаты и двухфакторную аутентификацию через логин-пароль и проверочный код по смс.

Чтобы зарегистрироваться в системе, необходимо установить программу Keeper Standard, заполнить анкету, зарегистрировать номер телефона и пройти верификацию

PayPal. Система работает с 25 национальными валютами. Клиентом становятся после регистрации и подтверждения личности. К счёту можно привязать банковскую карту и переводить деньги за пару минут. С марта 2022 года PayPal полностью приостановил работу для пользователей из России — ни отправить, ни получить перевод не получится.

Карта для зарубежных подписок. Без PayPal подписки вроде ChatGPT, Netflix и YouTube Premium оплачивают зарубежной картой. Её выпускает «Плати по всему миру»: карту оформляют в Telegram-боте, а пополняют рублями через СБП без комиссии, рубли сразу конвертируются в доллары.

Той же картой оплачивают App Store, Google Play и ещё больше 500 зарубежных сервисов.

Карта для подписок стоит 2 990 ₽, первый год обслуживания бесплатный, со второго года обслуживание стоит столько же, 2 990 ₽ в год. За каждую оплату картой списывается $0,25. Если платёж не пройдёт, поддержка поможет его провести или вернёт деньги.

Сайт: platipomiru.com

Для регистрации в личном аккаунте понадобится электронная почта и телефон. Чтобы оформить корпоративный аккаунт, нужно будет указать название адрес организации

ЮMoney. Это российский аналог вебмани. Раньше система называлась Яндекс.Деньги, но в 2020 году компания сменила название. Пополнить счёт можно с банковской карты на сайте или в банкомате, через интернет-банкинг или со счёта мобильного телефона. Оплачивать юмани можно покупки в интернете, квитанции, штрафы и налоги. При переводе денег на карту снимается комиссия 1,5%.

Для регистрации в сервисе нужны телефон, почта, пароль

Подведём итоги

• Для повседневного использования подойдёт карта любой платёжной системы.
• Для социальных выплат оформите карту «Мир». Если планируйте использовать её в путешествиях, то выбирайте кобейджинговую карту при оформлении.
• Фрилансерам удобно принимать оплату на электронные кошельки, вроде вебмани или юмани.