Как выбрать платёжную систему: для путешествий и оплаты товаров в интернете

Больше 70% платежей в мире проходит в безналичной форме. Быстро оплачивать покупки в интернет-магазине, снимать деньги с банкомата, оплачивать коммунальные платежи онлайн и переводить деньги на электронный кошелёк позволяют именно сложно устроенные платёжные системы. Разбираемся, как работают платёжные системы: как выбрать банковскую карту, оформить социальные выплаты и завести электронный кошелёк.

Что такое платёжная системаСкопировано

Платёжная система — это сервис, который помогает совершать безналичные денежные переводы. Главное преимущество такой системы — высокая скорость работы. За пару минут можно перевести деньги из одной страны в другую или оплатить товары в иностранном интернет-магазине.

Каждая банковская карта подключена к какой-то платёжной системе. Некоторые банки предлагают клиенту самому выбрать платёжную систему при выпуске карты. Российские банки в основном работают с Visa, MasterCard и «Мир». Но если вы работаете в бюджетной организации, то по закону вам выпустят зарплатную карту только в системе «Мир».

Логотип платёжной системы, в которой работает ваша карта, ищите в правом нижнем углу на лицевой стороне карты

У каждой платёжной системы свои особенности. Но в целом каждая обеспечивает:

• бесперебойную работу,
• безопасность сделок,
• надёжность от сбоев в финансовых операциях.

Любой платёжный сервис гарантирует защиту денежных средств и личных данных, это гарантировано законодательством.

Как работают платёжные системыСкопировано

Независимо от вида или страны использования все платёжные системы работают по одному принципу:

1. Выбор услуги. Клиент выбирает услугу — банковский перевод, оплата покупки, пополнение счёта мобильного телефона и др.
2. Выбор способа оплаты. Клиент выбирает, с какой карты будет оплачивать и сервис перенаправляет его на защищённую страницу, где будет проходить операция.
3. Оплата. Клиент вводит реквизиты карты и подтверждает операцию.
4. Связь с банком. Банк клиента связывается с платёжной системой и разрешает ей списать средства со счёта клиента.
5. Перевод. Платёжная система связывается с банком получателя и сообщает о переводе. Банк принимает платёж и отправляет подтверждение.

Все этапы обычно занимают несколько секунд. Данные передаются с помощью зашифрованного цифрового кода, поэтому перехватить их и взломать практически невозможно. Платёжные системы тщательно следят за безопасностью и в случае «подозрительной» операции блокируют карту и связываются с владельцем.

Какие бывают платёжные системыСкопировано

Основная классификация — международные, национальные и электронные. Международные позволяют делать платежи по всему миру, национальные — только в пределах одной страны, электронные — в основном используют для расчётов в интернете. Дальше разберём особенности каждого вида.

Международные

Международная система обеспечивает быстрые переводы между банками разных стран. Они используют самые современные протоколы защиты, поэтому кроме удобства и высокой скорости они обеспечивают клиентам и высокую надёжность их средств. В мире существует много международных платёжных сервисов: китайский UnionPay, японский JCB, американский American Express, Diners Club International. И самые популярные в нашей стране — Visa и MasterCard. О них расскажем подробней.

Visa. Это ведущий американский платёжный сервис. Базовой валютой визы является доллар, поэтому картами виза выгодней расплачиваться в США или  в американских интернет-магазинах. В России можно оформить карту виза для долларового или рублёвого счёта. Переводить деньги внутри страны можно только в рублях. Если вам на карту будут переводить деньги из другой страны, то они поступят на долларовый счёт, а конвертация пройдёт автоматически по официальному курсу.

MasterCard. Это тоже американская платёжная система, но кроме доллара она работает с евро. Если вы отправляетесь в путешествие по Европе, вам выгодней будет расплачиваться картой мастеркард. Когда вы используете MasterCard для мелких платежей, не нужно вводить пинкод для подтверждения операции, это удобно.

Национальные

В мире. Национальные платёжные системы необходимы, чтобы у населения всегда был доступ к финансовым услугам, вне зависимости от обстановки в мире. Если другие страны введут санкции или прекратят работу своих систем на территории какой-то страны, у населения не будет возможности снять свои деньги в банкомате. Во многих странах национальные карты предлагают клиентам в первую очередь и переводят социальные выплаты. Национальные платёжные системы ориентированы на население своей страны. Они лучше понимают свою целевую группу и финансовые трудности, с которыми они сталкиваются.

В России. В России одна национальная платёжная система — «Мир». Она принадлежит Центральному банку России и работает только на территории России.

Картой «Мир» можно расплачиваться в интернет-магазинах и оплачивать коммунальные платежи. Работникам бюджетных организаций оформляют социальную карту «Мир» с бесплатным обслуживанием и переводят на неё зарплату. Также на карту «Мир» выплачивают пенсию, стипендию и другие бюджетные выплаты. У всех карт есть электронный чип и поддержка бесконтактной оплаты с лимитом на одну транзакцию до 3 000 рублей.

Все карты «Мир» оснащаются чипом для бесконтактной оплаты

Электронные

Электронные платёжные системы используют при интернет-расчётах. При расчётах вместо банковских счетов используются электронные кошельки. Пополнять электронные кошельки можно через терминалы или с помощью банковских переводов. Перевод денег с кошелька на кошелёк происходит за пару секунд. Выводят средства с электронного кошелька обычно через специальные сервисы, но за транзакцию сервис берёт комиссию. Расскажем подробней о самых популярных сервисах электронных денег.

Webmoney. В системе можно завести кошелёк в трёх валютах: WMP — рубли, WMZ – доллар, WME – евро. В России валюта вебмани до сих пор не признана электронными деньгами — в основном её используют для расчётов с фрилансерами. Но в Европе с 2015 года вебмани используют в качестве электронной валюты, которая полностью соответствует законодательству Евросоюза. Для безопасности система использует три способа аутентификации: с помощью файлов с секретными ключами, персональные цифровые сертификаты и двухфакторную аутентификацию через логин-пароль и проверочный код по смс.

Чтобы зарегистрироваться в системе, необходимо установить программу Keeper Standard, заполнить анкету, зарегистрировать номер телефона и пройти верификацию

PayPal. Система работает с 25 национальными валютами. Клиентом становятся после регистрации и подтверждения личности. К счёту можно привязать банковскую карту и переводить деньги за пару минут. С марта 2022 года PayPal полностью приостановил работу для пользователей из России — ни отправить, ни получить перевод не получится.

Для регистрации в личном аккаунте понадобится электронная почта и телефон. Чтобы оформить корпоративный аккаунт, нужно будет указать название адрес организации

ЮMoney. Это российский аналог вебмани. Раньше система называлась Яндекс.Деньги, но в 2020 году компания сменила название. Пополнить счёт можно с банковской карты на сайте или в банкомате, через интернет-банкинг или со счёта мобильного телефона. Оплачивать юмани можно покупки в интернете, квитанции, штрафы и налоги. При переводе денег на карту снимается комиссия 1,5%.

Для регистрации в сервисе нужны телефон, почта, пароль

Подведём итогиСкопировано

• Для повседневного использования подойдёт карта любой платёжной системы.
• Для социальных выплат оформите карту «Мир». Если планируйте использовать её в путешествиях, то выбирайте кобейджинговую карту при оформлении.
• Фрилансерам удобно принимать оплату на электронные кошельки, вроде вебмани или юмани.