Любой бизнес хочет, чтобы бюджет планомерно увеличивался и грамотно расходовался. Для этого управленцам компании нужно обладать финансовой грамотностью и рядом других компетенций или нанять специалиста, который в этом профи — финансового консультанта.
В статье разберём, как стать финансовым консультантом, чем он занимается, сколько зарабатывает и какими навыками должен обладать.
Кто такой финансовый консультант и чем он занимается
Представьте: вы хотите накопить на отпуск или новый дом, но не знаете, как грамотно спланировать бюджет. Или компании нужно оценить свои ресурсы и состояние рынка для принятия стратегического решения. В обоих случаях можно обратиться за помощью к финансовому консультанту.
Финансовый консультант — это специалист, который занимается консультированием в области финансовой политики и знает, как сохранить и приумножить денежные средства клиента.
Финансовый советник может специализироваться на узком профиле, например, работать только с инвестициями, или оказывать комплексную консультативную помощь:
- консультировать по общим вопросам или конкретному продукту;
- искать оптимальные решения, которые помогут сохранить и приумножить бюджет;
- подбирать и составлять инвестиционные программы;
- управлять активами и ценными бумагами.
Идеально, если консультант может решить все финансовые проблемы клиента: такие сотрудники более востребованы на рынке.
Мы попросили финансового консультанта в строительной сфере рассказать про свой путь в профессию.
Как я стал финансовым консультантом
Семёнов Кирилл, финансовый консультант
Свою карьеру я начал в консалтинговой компании в должности финансового аналитика. В консалтинги вчерашний студент вспоминает всю информацию, которую в него вкладывали на протяжении всех лет обучения и одновременно продолжает получать огромное количество новых знаний. Вообще создалось впечатление, что консультанты — это люди, которые никогда не перестают учиться.
Спустя год меня переманили в строительный департамент инвестиционной группы, а ещё через год я устроился помощником генерального директора в управляющую компанию. Построение финансовых и инвестиционных моделей по восстановлению бизнеса затягивало с головой — я проводил по 20 часов составляя модели и тестируя гипотезы вместе с производственниками.
Работа с первым лицом компании — это потрясающий опыт, который помог окончательно определиться с выбранной профессией. Я понял, как эффективно использовать ресурсы и получать максимальную прибыль от этих вложений.
Через несколько лет я начал работать в реставрационной строительной компании в должности финансового директора. В строительстве как нигде ценится эффективность использования ресурсов, планирование и бюджетирование. За время моей работы эта компания реализовала множество успешных проектов и получила несколько наград.
Спустя 5 лет я начал частную практику, ушёл в финансовый консалтинг и начал предоставлять услуги финансового директора на аутсорсинге. Я заключил договор с прежним работодателем и со временем появились новые клиенты. Практически все мои клиенты из строительной отрасли. Специализация на стройке позволяет снизить конкуренцию с консультантами из FMCG, банковской сферы или инвестиций, и одновременно повышает мою экспертность, что является ценностью для клиента.
Со временем я создал партнёрскую систему с банками, бухгалтерскими компаниями, юристами, службами техзаказчика, проектными компаниями, СРО и другими, что позволяет предоставлять комплексную услугу по финансовой поддержке бизнеса.
В нашей стране часто происходят изменения в законодательстве, и задача финансового консультанта — не отставать и идти в ногу с изменениями и предлагать своим клиентам наиболее эффективные способы управления их финансами, чтобы извлечь больше прибыли для клиента
«Как эксперту выйти на стабильные 100 000 ₽/мес» На продаже своих услуг без всякого «наставничества»
Получить план
Востребованность профессии «Финансовый консультант»
Вопрос о способах приумножения личного бюджета или компании, совершения выгодной покупки или наилучшего вложения денег будет актуален всегда. Те, кто не владеет финансовой грамотностью или хочет делегировать эту задачу, обращаются к финансовому советнику.
Количество запросов к данной профессии по Яндекс.Вордстат только увеличивается.
В марте 2021 года 3200 раз был введён «Финансовый советник» в поиск Яндекса. К марту 2022 года эта отметка выросла почти в два раза
На сайте trud.com представлено 14 017 вакансий по запросу финансового консультанта. Специалисты этой сферы особенно нужны в крупных городах с большими компаниями: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск и другие.
График и формат работы финансового консультанта
Финансовый консультант может работать как в штате, так и индивидуально в качестве независимого эксперта.
Работа в штате чаще предполагает полную занятость 5 дней в неделю с 9.00 до 18.00 или сменный и гибкий график, например, 2/2. По данным hh.ru из 734 вакансий финансового консультанта, только 22 запроса на удалённого сотрудника. Компании отдают предпочтение офисным сотрудникам и на это есть несколько причин:
- конфиденциальная информация — многие документы, с которыми работает специалист, несут секретную информацию и хранятся в печатном виде или закрытых серверах, к которым доступ есть только в офисе;
- запрет на обсуждения финансовых вопросов по аудио- и видеосвязи — во многих крупных компаниях служба безопасности рекомендует или вовсе запрещает обсуждать серьёзные финансовые вопросы онлайн;
- работа с клиентами — специалисты в банках или страховых компаниях могут работать с входящими клиентами и консультировать их по вопросам продуктов. Такой формат работы удобен только при наличии сотрудника в офисе.
Статистика по форматам работы для финансового консультанта на основе данных hh.ru
Самостоятельные финансовые консультанты выстраивают свой график сами. Для этого нужно обладать не только профессиональными знаниями, но и хорошим тайм-менеджментом, чтобы рабочий день был максимально продуктивным.
Рекомендуем обратить внимание на программу обучения финансовых консультантов от SF Education. Можно попробовать эту программу в течение 3 дней бесплатно, а затем принять решение.
Зарплата финансового консультанта
Размер заработной платы финансового консультанта будет зависеть от компетенций, опыта и направления работы. По данным trud.com средняя зарплата специалистов в области страхования по России составляет 38 071 рублей. Оплата финансового консультанта в области кредитования — 36 398 рублей.
Меньше всего получают личные финансовые консультанты — 31 122 рубля, но чаще они работают не за фиксированную оплату, а комиссию со сделки или процент от управляемого капитала и работают с несколькими клиентами одновременно. Поэтому доход будет зависеть только от вас.
По данным hh.ru 30% компаний готовы брать сотрудников без опыта и платить от 30 000 рублей.
| Начинающий | Опытный | Профессионал |
| 30–60 000 ₽ | 70–90 000 ₽ | 100–250 000 ₽ |
Плюсы и минусы профессии «Финансовый консультант»
Профессия финансовый консультант перспективная и предоставляет разные пути развития. Но прежде чем остановить выбор на ней, нужно знать не только плюсы, но и минусы. Для наглядности составили таблицу с преимуществами и недостатками профессии.
| Плюсы | Минусы |
| Работа в крупных компаниях. Она подразумевает более высокую заработную плату, комфортные условия труда и возможности для карьерного роста | Престижные места только в крупных городах. Большинство вакансий приходятся на Москву, московскую область и крупные города: Санкт-Петербург, Казахстан и другие. Найти хорошую работу в регионе будет непросто |
| Высокая оплата труда. 50% вакансий на hh.ru с зарплатой от 80 000 рублей. Начинающие специалисты могут получать до 60 000 рублей, что значительно выше по сравнению с другими профессиями | Высокие требования. Нужно быть сильным специалистом, чтобы получать хорошую зарплату: иметь широкий ряд компетенций, постоянно обучаться и следить за законодательством и фондовым рынком |
| Возможности карьерного роста. Знания финансового консультанта позволяют перейти на разные должности в области финансов или бухгалтерии. Также можно развиваться горизонтально: пойти в страховую компанию, личным консультантом, консалтинговую фирму и другие | Большая ответственность. Любая ошибка и неверный прогноз могут привести бюджет клиента или компании в убыток |
Горизонт компетенций финансового консультанта огромный. Чтобы стать востребованным специалистом, нужно знать:
- финансовое законодательство и законы в области экономики,
- структуру и тенденции развития финансового рынка,
- систему финансовых инструментов,
- методы оценки финансовых активов,
- порядок кредитования,
- принципы финансового контроля и налогообложения,
- стандарты финансового и бухгалтерского учёта.
Если коротко, то финансовый консультант — это советник, который отлично разбирается и легко ориентируется в любых финансовых, бухгалтерских, юридических и экономических областях.
Практические навыки, которые необходимы финансовому консультанту будут зависеть от его категории:
- личный финансовый консультант — должен уметь консультировать по вопросам инвестирования и накопления, составлять финплан для семьи и оказывать помощь в управлении капиталом;
- финансовый консультант в банке — консультирует клиентов по выбору банковского продукта, помогают руководству с повышением ликвидности активов, формированием и ведение кросс-продаж и многое другое;
- финансовый консультант на предприятии — умеет разрабатывать долгосрочные планы, привлекать инвесторов, оценивать ликвидность, контролировать и анализировать ситуацию на фондовом рынке;
- финансовый консультант на рынке ценных бумаг — это специалист, который должен уметь оказывать услуги по подготовке ценных бумаг, составлять бизнес-план, систематизировать предоставленную клиентом информацию о его финансовой деятельности, контролировать за соблюдением условий размещения ценных бумаг и другое.
Личностные характеристики финансового консультанта
Финансовый консультант — это человек, которому люди доверяют свои финансовые вопросы. Когда речь идёт о работе с деньгами, это всегда высокий уровень ответственности. Также нужно обладать математическим и аналитическим складом ума и стратегическим мышлением — это базовые характеристики, без которых востребованным и конкурентоспособным финансовым аналитиком не стать.
Работа финансового консультанта предполагает работу с людьми, поэтому нужно уметь выстраивать хорошие отношения с клиентами и доходчиво доносить информацию. Если вы будете общаться с человеком, который не разбирается в финансовых вопросах, на своём языке, то он вас просто не поймёт. Поэтому важно находить подход к каждому.
Как стать финансовым консультантом
Чтобы начать работу финансовым консультантом, необходимо иметь высшее образование в сфере экономики и финансов. Это начало вашего пути. Окончание магистратуры будет большим плюсом.
После обучения вы можете пройти стажировку в компании или устроиться на смежную должность, чтобы набраться опыта, например, менеджером по кредитованию.
Если возникают сложности с трудоустройством, есть один хитрый способ: можно пройти короткий курс по повышению компетенций с трудоустройством. Например, пойти на курсы по инвестированиям. Таким образом вы расширите знания в области инвестирования, что необходимо для работы финансового консультанта и сможете попасть на стажировку в компанию или даже стать полноценным сотрудником. В нашей статье можно посмотреть программы онлайн-курсов по инвестированиям
На этом ваш путь не заканчивается. Чтобы оставаться сильным и востребованным специалистом, нужно регулярно повышать квалификацию. Кроме этого, можно получить лицензии, которые позволят устраиваться в более престижные компании:
- Сhartered Financial Analyst — один из самых элитных международных сертификатов в области финансов и инвестирования, которые подтверждает, что вы дипломированный финансовый аналитик;
- лицензии на ценные бумаги — позволят осуществлять деятельность и работать на рынке ценных бумаг;
- страховые лицензии — дают вам право осуществлять страховую деятельность.
Как и куда развиваться в профессии
У финансового консультанта широкий выбор области работы: страховая или риелторская компании, инвестиционный или пенсионный фонды, в банке или консалтинговой фирме, личные финансы и другие. Специалист в области консультирования может спокойно перемещаться в новые отрасли и компании.
Финансовый консультант обладает обширными знаниями в области финансов, экономики, бухгалтерии и других, что позволяет ему работать в разных сферах. Например, перейти на должность финансового аналитика или бухгалтера и вырасти до финансового директора.
Если же надоела работа в офисе, то можно стать независимым экспертом в области консультирования и работать на себя.
Коротко о главном
Финансовый консультант — это персональный советник, который помогает грамотно распределять финансы. Такой специалист востребован на рынке и при наличии опыта и нужных компетенций может зарабатывать до 250 000 рублей.
Финансовый советник всегда должен держать руку на пульсе: быть в курсе всех новостей финансового и экономического законодательства и знать, что происходит на фондовом рынке.
Для такого специалиста важно постоянно обучаться, ведь на нём большая ответственность — финансы людей.
Если вы ещё не уверены, что хотите освоить профессию финансового консультанта, чтобы помогать другим. То можно начать с себя и изучить финансовую грамотность для личных целей. Из нашей статьи вы узнаете, как оценить и повысить уровень своей финансовой грамотности, выберете приложения для учёта бюджета и другие полезные материалы
